Información general de la FDCPA

Miles de estadounidenses son acosados por cobradores de deudas a diario, ya sea por deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos pendientes o un pago de automóvil atrasado. Lo que muchos no saben es que el Congreso ha promulgado protección legislativa para ellos contra prácticas abusivas, injustas o engañosas de cobro de deudas. Un cobrador que viola la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) puede enfrentar una multa considerable, y el deudor abucheado puede demandar para recuperar dinero y otros daños.

La FDCPA se aplica a las agencias de cobro de deudas que son contratadas por las compañías de tarjetas de crédito y otros acreedores. Se sabe que estas agencias utilizan tácticas poco éticas en el pasado y están reguladas por la FDCPA en un intento del Congreso de proteger a los consumidores.

La FDCPA puede utilizarse contra los acreedores cuyas actividades de cobro persistentes han cruzado la línea. Los coleccionistas han ido tan lejos como para contribuir a un número creciente de bancarrotas personales, inestabilidad matrimonial, pérdida de un trabajo e invasión de la privacidad personal. Dadas estas posibles consecuencias, el Congreso decidió monitorear y restringir las agencias de cobro. Los requisitos y sanciones de la FDCPA están dirigidos a las agencias de cobro de deudas de la 3ª parte. Esto significa que un consumidor tiene una mejor oportunidad en una demanda contra una agencia de cobro de deudas contratada por su acreedor en lugar de un cobrador que trabaja para un acreedor interno.

Bajo la FDCPA, un deudor que ha sido objeto de una violación puede recuperarse si las actividades de cobro son abusivas, injustas o engañosas. Esto lleva a la pregunta: ¿qué son exactamente las prácticas abusivas, injustas y engañosas de cobro de deudas? Afortunadamente, la FDCPA enumera una amplia gama de acciones que se ajustan a la definición. Un abogado de JRQ & Associates, LLC puede analizar el reclamo de un consumidor contra toda la lista, que es bastante larga. A continuación se enumeran algunos ejemplos:

• Cualquier tipo de amenaza de violencia o daño a cualquier persona o su reputación
• Cualquier declaración o representación falsa o engañosa sobre el monto de la deuda
• Cualquier uso del lenguaje profano
• Hacer que el teléfono suene repetidamente
• Continuación de los esfuerzos de recogida tras la solicitud de parada
• Esfuerzos continuos de cobro después de que un consumidor ha hecho saber que está representado por un abogado
• Ponerse en contacto con el consumidor en un momento, lugar o manera inusual
• Reportar o amenazar con reportar información inexacta a una agencia de crédito
• Amenaza de encarcelamiento
• Y más

Como se indica en su preámbulo, el propósito de la FDCPA es proteger la estabilidad mental y financiera de los consumidores que tratan con cobradores de deudas. Lo hace penalizando a las agencias de cobro de deudas que violan sus disposiciones. Un deudor que está sujeto a prácticas de cobro que violan la FCDPA puede potencialmente recuperar daños monetarios por angustia física, angustia emocional, salarios perdidos (incluido el embargo de salarios), costos de abogados y daños legales de hasta $ 1,000.00. Además, el Tribunal puede ordenar al cobrador de deudas que deje de llamar y enviar cartas de inmediato.

Aunque la FDCPA abarca una amplia gama de prácticas comunes de cobro de deudas; una persona tiene la mejor oportunidad de navegar por los complicados requisitos de la Ley con la ayuda de un abogado experimentado en JRQ & Associates, LLC. Los honorarios y costos de los abogados pueden estar completamente cubiertos por la agencia de cobro de deudas infractora, por lo que las personas no deben dudar en programar una consulta gratuita con un abogado experimentado en JRQ & Associates, LLC para ver si tienen o no un reclamo bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas.